Effecten Hypotheek

Omdat u gedurende de looptijd niet aflost, kunt u over de gehele looptijd van de hypotheek de hypotheekrente volledig aftrekken gedurende maximaal 30 jaar. Het verschil met een beleggingshypotheek is dat u geen beleggingsverzekering afsluit maar de vermogensopbouw plaats laat vinden via een effectenrekening buiten de hypotheek. U betaalt rente over de lening en een premie voor een overlijdensrisicoverzekering.

De effectenhypotheek biedt meer vrijheid en minder kosten dan de beleggingshypotheek, maar ook meer risico en daarbij kunt u geen gebruik kunt maken van fiscale vrijstellingen. De opbouw van uw effectenportefeuille kan op verschillende manieren plaatsvinden. U kunt kiezen voor een periodieke inleg maar ook voor een eenmalige hoge inleg in een beleggingsfonds. Bij veel geldverstrekkers mag u uw eigen beleggingsportefeuille inbrengen. Aan het einde van de looptijd wordt de hypotheekschuld afgelost met de opgebouwde waarde van uw effectenrekening.

Wat zijn de voordelen?

  • U kunt tussentijds kosteloos extra inleggen
  • Zeer flexibel omdat er geen fiscale eisen worden gesteld aan uw effecten
  • Het eventuele beleggingsvoordeel
  • U kunt zonder eigen geld beleggen
  • Maximale hypotheekrenteaftrek gedurende de gehele looptijd (maximaal 30 jaar)
  • Optimaal profiteren van belastingvrije koerswinsten
  • Een levensverzekering is niet verplicht, dus u bent niet gebonden aan de regels voor levensverzekeringen
  • Lage maandlasten, want u betaalt alleen hypotheekrente die fiscaal aftrekbaar is

Wat zijn de nadelen?

  • Omdat u belegt via een effectenrekening en niet via een beleggingsverzekering, is het niet mogelijk om te profiteren van de fiscale vrijstelling en zo van een onbelast rendement te genieten
  • Beleggen brengt altijd bepaalde risico’s met zich mee. De aflossing is dus niet gegarandeerd
  • Uw hypotheekschuld is vaak hoger; bij de effectenhypotheek wordt vaak 130% tot 150% van de executiewaarde verstrekt om een behoorlijk aandelenkapitaal te kunnen financieren

Voor wie interessant?

De effectenhypotheek is vooral aantrekkelijk voor personen die zich graag bezig houden met hun aandelenportefeuille. Ook voor diegenen met een grote overwaarde uit verkoop van hun eerdere woning of met eigen geld kan een effectenhypotheek een geschikte hypotheekvorm zijn. Wilt u extra financiële ruimte creëren voor bijvoorbeeld de studie van een kind of om eerder te stoppen met werken, dan is een effectenhypotheek wellicht ook een optie.